運用経過（2013年05月13日）

普段は月始めと１５日に運用資産の確認を行っているが、今回「JPM・BRICS5・ファンドを売却しました」で述べた通り、大きな乗り換え＆リバランスを行ったため、比較用にリバランス前の運用状況を載せます。

・運用状況






・保有ファンド割合＆アセットアロケーション






現在、「セゾン・バンガードグローバルバランスファンド」に月20000円、「セゾン資産形成の達人ファンド」に月10000円の積立投資を毎月末に行っています。

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続　特定口座→NISA成長枠への乗り換え

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先月に引き続き、非課税枠の有効利用と保有コストとファンド数の整理の為、特定口座のファンドを一部解約し、新NISA成長枠で「eMAXIS Slim 全世界株式」へと乗り換えた。 今回解約したのは「セゾン資産形成の達人ファンド」。これは2007～2016年にかけて積み立て投資を行い、2024年現在も保有しているファンドである。 累計投資額は1,320,000円。ありがたい事に去年末の時点で450万円以上の含み益が出ている。しっかりと利益を出してもらえ、長年連れ添った愛着あるファンドだが、上記理由により210万円分解約した。 解約するにあたりずいぶん悩んだ。大きな含み益がある分、売却時の税金も大きく、なにより長年積み立てた愛着が後ろ髪を引いた。 自身の年齢的にNISAへ乗り換えた方が有利な可能性が大きいとは思っても、自分でコツコツ積み上げたものを自分でバラバラにするはしんどかった。約定に至るまで売却注文を３回出して内２回キャンセルする始末…最終的に、 投資信託クリニックのカン・チュンドさんの 特定口座→NISA口座への乗り換えは、今までの投資がリセットされるようで悲しく（なかなか）踏み切れません 先月亡くなられた山崎 元さんの 新NISA「やってはいけないこと」「すべきこと」最後の総点検 この２本の記事に何度も背中を押してもらい、今年のNISA成長枠240万円を使い切った。引っ越しの続きはまた来年の予定である。
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特定口座の一部ファンドを売却し、NISA成長枠へ

表題の通り、特定口座で保有していた「ひふみプラス」「農林中金おおぶね」を全て売却し、 NISA成長枠で「eMAXIS Slim 全世界株式」を購入した。 非課税枠を利用して資産形成により利するようにするほか、保有ファンドの数を減らし管理しやすいようにすること、また低コストのファンドへの乗り換えにより保有コストの軽減も図っている。 売却したこれらのファンドはアクティブ運用であったが、「ひふみプラス」の運用成績は、この数年間インデックスファンドに大きく劣っていた。 保有銘柄が300を超えた時期もあり年々魅力を感じなくなっていた。去年より創設者のひとり藤野氏が総責任者に戻りファンドの立て直しを行っているが、遅きに失した感がある。 とはいえ、「ひふみプラス」は積立NISAでは依然保有しているので、今後の改善に期待するところではある。 「農林中金おおぶね」は元々、コロナショックによる株価暴落時に積立額を増加させた際に購入を始めたものであったが、思いのほか暴落した株価が早くに回復したため、あまり積立られずそのままとなっていたものである。 こちらも直近ではインデックスファンドに成績は劣っていたものの集中投資を行っており、何でもかんでも上がっていく相場の中での劣化は致し方ないと考えている。 上がり下がりの相場や下落局面では魅力を発揮すると思うが、いかんせん保有額が少なすぎ、今回の整理対象となった。 他にも特定口座で保有してるファンドはあるのだが、とりあえず今回の整理はここまでとして、しばらくはこれまで通りの積立計画ですすめるつもりだ。 メディアやSNSでは新NISA攻略などの記事をよく目にするが流されないようにしたい。
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運用経過　2023

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2023年の運用結果は、+4,395,459円、運用額は21,076,523円（前年比+31.8％）となり、大幅に資産が増加しました。 この1年間の投資は2022年と同様、積立NISAで「eMAXIS Slim 全世界株式」を毎月33,333円、iDeCoで「楽天・全米株式インデックス」を毎月23,000円。それぞれ購入しました。 あいかわらず世界はきな臭いことが起き続け、ロシアのウクライナ侵攻に続き、イスラエルとパレスチナの戦闘も発生、日本の周辺でも緊張感が高まっている様に思えます。 そして国内でも政治と金の問題など、ろくな1年だったにも関わらず、日米共に株値は大きく上がりしました。毎年の事ながら相場の予想はできないものだと改めて思います。 さて話は変わって、来年は新NISA制度が始まります。 証券会社はじめ、ネット上でも頻繁に取り上げられています。 特に1800万円という非課税枠をいかに使い切るかの話題が多いように思います。 私は今まで通り、つみたて投資枠で「eMAXIS Slim 全世界株式」を毎月33,333円（端数は気持ち悪いのでキリのいい額にはするかも）購入を続けようと思います。 1800万円が非課税になるのは確かに魅力的ではありますが、あくまでそれは運用益が出た場合の話。損をする可能性もあるわけで、その場合は非課税もへったくれもありません。非課税枠を使い切る事に固執して投資額を増やすと、私の預金と収入からではリスクを背負いすぎる事になると考えています。 年間40万円の非課税枠だった積立NISAは、自分の身の丈に合っていたようです。 ただし、新規の投資額はそのままでも、特定口座で保有している成績の良くないアクティブファンドを売却し、新NISAの成長投資枠でeMAXIS Slim 全世界株式に移す事は考えています。保有ファンドの整理をして数を減らしつつ、保有コストを下げていこうと考えています。 こういった事もできる新NISAは確かに便利なのですが、今までのNISAのような制度の不便さによるブレーキ役が消え、つい余計な事もしてしまいそうです。振り回されないよう気をつけねばなりません。 気をつけるといえばもう一つ、最近SNSでは株のインデックスファンドはローリスクという意見があります。極端なのになるとオルカンは「貯金」という声もあります。 個人的に、インデック
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